1. 신용카드·체크카드 사용 구조 점검

카드 사용액에 따른 소득공제는 공제율과 누적 사용액에 따라 효율이 달라집니다.

• 신용카드 공제율: 15% / 체크카드·현금영수증 공제율: 30%.
• 이미 연간 카드 사용액이 많아 기준을 초과한 상태라면 추가 소비가 공제에 큰 기여를 하지 못할 수 있습니다.
• 반대로 연간 실적이 부족하면 11~12월에 체크카드·현금영수증 사용을 늘려 공제 효율을 높이는 전략이 유리합니다.

2. 기부금 공제 전략

법정·지정기부금은 소득세 공제에 즉시 효과가 있습니다. 소액이라도 연말에 집중적으로 정리하면 누락을 줄이고 환급에 도움됩니다.

3. 연금저축·IRP 납입액 재점검

연금저축과 개인형 IRP는 연말정산에서 실질적 세액공제 효과가 큽니다.

• 연금저축 + IRP 합산하여 연간 900만 원 한도 내에서 세액공제 적용.
• 세액공제율(약 13.2%~16.5%)을 고려하면 11월 중 추가 납입이 곧 환급 증가로 연결됩니다.

4. 의료비 공제 기준 확인

의료비 공제는 총급여의 3% 초과분부터 적용됩니다. 연간 의료비가 적은 경우 11~12월에 필요한 진료를 미리 받는 것도 고려해볼 만합니다. 난임·출산 관련 의료비는 별도 유의해야 합니다.

5. 교육비 항목 사전 정리

교육비는 증빙 누락 사례가 빈번합니다. 자녀 학원비, 본인 교육비(대학원 포함), 독서실·교습비 등의 영수증을 11월에 미리 확인하고 홈택스 등록 여부를 점검하세요.

6. 월세 세액공제 요건 점검

월세 세액공제를 받으려면 임대차계약서의 주소와 주민등록상 주소가 일치해야 합니다. 불일치 시 11월 중 정정 절차를 진행하면 연말정산 반영이 원활합니다.

7. 부모님 관련 공제 및 가족 항목 확인

부모님이 인적공제 대상(연간 소득 100만 원 이하, 연금소득자 기준 별도 조건)인 경우 부모님 명의의 의료비·보험료·기부금·카드 사용액까지 공제에 포함할 수 있습니다. 가족별 소득 구조를 11월에 점검하시기 바랍니다.

8. 회사 제출서류 사전 확보

연말에 서류가 몰리면 누락·지연이 발생하기 쉽습니다. 다음 서류를 11월에 미리 준비하시길 권합니다.

• 월세 계약서 및 납입영수증
• 기부금 영수증
• 교육비 영수증
• 연금계좌(연금저축·IRP) 납입 증명
• 장애인·의료비 관련 증빙서류

9. 연말 소비 계획 조정

추가 소비가 실제 공제 증가로 이어지는지 계산해보는 것이 중요합니다. 카드 사용 기준금액에 이미 도달했다면 무분별한 지출은 환급에 도움이 되지 않습니다.

10. 올크레딧 서비스 이용하기

올크레딧에서는 '내 카드 황금비율 찾기' 서비스를 통해 연말정산과 신용향상에 유리한 카드 황금비율을 확인할 수 있습니다.

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상기 내용은 일반적 사례에 대한 안내이며, 개인별 세부 상황(총급여, 가족 구성, 소득구성 등)에 따라 최적의 전략은 달라질 수 있습니다.