1. DSR이란?

 

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개인의 1년 소득 중 대출 상환금액이 차지하는 비율.
 수식으로는 (A)1년간 내가 대출 상환에 쓰는 금액 (단, 실제 상환액과는 다름)을 (B) 세전 연소득으로 나눈 비율입니다. 



이 비율은 은행권 대출 시, 40%,
2금융권 대출 시, 50% 한도를 넘을 수 없습니다

 

 

2. 언제 쓰면 되나요 ?

 

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CASE 1)  신규 대출의  최대 대출한도를 계산할 때 

- "신규로 얼마나 더 받을 수 있을까?"

CASE 2)  기존 대출 잔액을 얼마나 갚아야 DSR이 어느 정도 낮아지는지   

- "기존 대출을 얼마나 갚아야 DSR이 낮아질까?"

CASE 3)  기존 대출의 조건(금리, 금리유형 등)을 변경하면 DSR이 얼마나 낮아지는지

-  "대출조건을 어떻게 바꿔야 DSR이 낮아질까?"

 

 

'현재 내 보유 대출'과 '추가 대출한도'를 시뮬레이션해보며 "내 보유 대출 중 무엇을 얼마나 갚아야하는지,
추가로 어떤 대출의 한도를 얼마나 받을 수 있는지" 알 수 있어요.

3. DSR을 계산할 때 어떤 정보가 필요하나요?

 

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 DSR 계산을 위해서는 아래  1)연소득과  2)대출정보들을 입력해야합니다.

보유 대출이나 신규 대출의 대략적인 금리나 기간 등 요건을 모르신다구요? 걱정마세요!

- 기존 대출 추가 시, '마이데이터 연결' 을 통해 쉽게 가져올 수 있어요.
- 신규 대출 추가 시,  금융업권별 공시자료 및 시장 평균 대출정보를 참고한 정보가  '미리 입력'되어있어  빠르게 DSR 시뮬레이션을 할 수 있어요.   
 

<DSR 계산에 필요한 정보 >

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1) 연소득

 

2) 대출 정보

(1) 업권

은행/보험/협동조합/캐피탈/저축은행/카드
 

(2)대출종류

신용대출 / 주택담보대출 /전세자금대출 /예적금담보대출 /중도금 및 이주비 대출/ 오피스텔 외 비주택(토지 등) 담보대출 /오피스텔담보대출 /전세보증금담보대출/ 자동차담보대출/ 유가증권담보대출/ 기타대출(할부대출,자동차할부 리스 등)/ 보험계약대출 /장기카드대출(카드론)


(3) 부동산지역 

수도권/비수도권 (단, 주택/오피스텔담보대출 선택 시에만) 입력 필요


(4) 대출금액 

-기존 대출 추가 시 , 마이데이터 내 대출 잔액 노출
- 신규대출 추가 시,  대출약정액 입력 필요


(5) 금리

-기존 대출 추가 시, 마이데이터로 연결 혹은 수기 입력 가능
- 신규대출  추가 시, 업권과 대출종류에 따라 미리 입력된 값 노출. 개인 상황에 따라 수정 가능


(6)금리유형

고정형/변동형/혼합형/주기형 (단, 혼합형/주기형은 주택,오피스텔담보대출 선택 시 노출)
 

(6-1) 고정금리기간/ 금리변동주기  

혼합형, 주기형 금리유형을 선택할 경우 기간 및 주기에 따라서 스트레스 금리가 변동 돼요.

- 혼합형 클릭 시, 고정금리기간 입력
- 주기형 클릭 시, 금리변동주기 입력 

(6-2) 스트레스 금리( ST금리)

스트레스 금리는 [저장]한 대출 조건에 의해서 올크레딧 DSR계산기에서 계산하여 결과를 보여주고 있어요.

- 고정형 클릭 시 , 기준 ST금리 *0 노출
- 변동형 클릭 시, 기준 ST금리 *1 노출
- 혼합형/주기형 클릭 시, (6-1)에 따른 계산값 산출

(7) 상환방식

- 기존대출 추가 시, 마이데이터 내 상환방식 노출
- 신규 대출 추가 시,  원리금균등상환/원금균등상환/만기일시상환 선택 필요


(8) 대출기간

- 기존대출 추가 시, 마이데이터 내 기간 노출
- 신규 대출 추가 시, 미리 입력된 값 혹은 수기 입력 필요

 
 

4. DSR은 어떻게 계산되나요?

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DSR은 크게 '대출종류' , '상환방식'에 따라서 산정방법이 달라져요.
더 자세히 들어가면 금리, 스트레스 금리, 대출기간, 거치기간 등에 의해서 1년간 내가 대출 상환에 쓰는 금액을 결정하게 됩니다.


주의할 점이 있어요!

DSR의 분자값에 해당하는 1년간 내가 대출상환에 쓰는 비용은 내가 갚는 실제 상환금액과 달라요.
아래 표처럼 '대출 종류'와 '상환방식'에 따라서 원금 반영 방식이 달라집니다. 

예를들어, 전세자금대출 1억은 DSR 영향도가 주택담보대출 1억보다 영향도가 낮습니다. 

 

 

복잡하다구요? 걱정하지마세요,

올크레딧 DSR계산기는 은행업감독업무시행세칙을 반영하여 표를 직접 참고하지 않아도
내 대출 DSR이 나온 과정을 이해할 수 있도록 대출 별 DSR 계산 과정을 보여드려요.
 

  
<DSR 계산 예시 : 신용대출 >

예를들어, 아래 조건을 가진 대출의 DSR을 산정할때는 

 

소득 : 1억  업권 : 은행  대출 종류 : 신용대출 대출약정액 : 5천만원  금리 : 5.5% 기간 : 60개월

  
 

총액/만기(5년이상,10년이내)의 원금과 이자의 합인 12,527,028원을 1억원으로 나눈 12.53%가 계산이 됩니다.
  




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내 대출한도를 쉽게 예상해보세요!


그럼 이제 DSR을 계산하러 가볼까요 ?